Thị trường tài chính số ngày càng sôi động. Người dùng dễ bị thu hút bởi những nền tảng nhiều tính năng, giao diện bắt mắt hoặc lời hứa lợi nhuận hấp dẫn. Nhưng khi rủi ro xảy ra, thứ quyết định mức độ thiệt hại không phải là tính năng, mà là độ đáng tin của nền tảng.

Trước khi gửi tiền và dữ liệu cá nhân vào bất kỳ ứng dụng tài chính nào, hãy dành vài phút tự hỏi 3 câu hỏi cốt lõi dưới đây.

Vì sao “đáng tin” quan trọng hơn “nhiều tính năng”?

Một nền tảng có thể ra mắt sản phẩm liên tục, ứng dụng AI, Big Data hay tự động hóa, thậm chí quảng bá trải nghiệm “đầu tư dễ – sinh lời nhanh”. Nhưng nếu cơ chế quản lý tiền, dữ liệu và rủi ro không rõ ràng, thì càng nhiều tính năng, rủi ro càng lớn.

Trong tài chính, mất niềm tin luôn gây hậu quả nặng nề hơn việc bỏ lỡ một cơ hội sinh lời.

Câu hỏi 1: Tiền của bạn đang được quản lý ra sao?

Một nền tảng đáng tin phải trả lời rõ ràng: tiền của bạn đang ở đâu và di chuyển như thế nào. Tối thiểu, người dùng cần nhìn thấy các thông tin sau bằng ngôn ngữ dễ hiểu:

• Tiền được lưu trữ ở đâu?
• Dòng tiền đi qua những bên nào?
• Khi nào có thể rút tiền và trường hợp nào bị hạn chế?
• Có thể kiểm tra, đối soát giao dịch hay không?

Nếu các thông tin này khó tìm, trình bày mơ hồ, hoặc chỉ “ẩn” trong điều khoản dài và khó hiểu, đó là một tín hiệu cần thận trọng. Tiền của bạn không nên nằm trong một hệ thống khó truy vết.

Câu hỏi 2: Phí, rủi ro và điều kiện có được nói rõ từ đầu không?

Một nền tảng minh bạch không chỉ nói về lợi ích, mà phải chủ động nói về giới hạn và rủi ro. Bạn nên kiểm tra xem nền tảng có:

• Công khai đầy đủ các loại phí (phí quản lý, phí giao dịch, phí rút…)
• Giải thích rủi ro gắn với từng sản phẩm (rủi ro thị trường, thanh khoản, biến động…)
• Trình bày điều kiện sử dụng bằng ngôn ngữ dễ hiểu, có phần tóm tắt rõ ràng

Ngược lại, những nền tảng cần đặt dấu hỏi thường có xu hướng nhấn mạnh lợi nhuận nhưng né tránh rủi ro; dùng thuật ngữ phức tạp để làm mờ điều khoản; hoặc chỉ nói “xem chi tiết trong hợp đồng” mà không giúp người dùng hiểu nhanh cái cốt lõi.

Trong tài chính, rủi ro không biến mất chỉ vì không được nhắc đến.

Câu hỏi 3: Dữ liệu cá nhân được dùng cho mục đích gì?

Dữ liệu tài chính và hành vi người dùng là tài sản rất giá trị. Một nền tảng đáng tin cần minh bạch ngay từ đầu:

• Thu thập những loại dữ liệu nào?
• Dữ liệu dùng để cải thiện trải nghiệm hay cho mục đích thương mại khác?
• Có chia sẻ cho bên thứ ba hay không?
• Người dùng có quyền kiểm soát, chỉnh sửa hoặc yêu cầu xóa dữ liệu không?

Nếu nền tảng không giải thích rõ cách sử dụng dữ liệu, người dùng có thể đang “trả giá” bằng quyền riêng tư mà không hề nhận ra.

Những dấu hiệu cảnh báo (Red Flags) nên tránh

Hãy cân nhắc kỹ nếu bạn gặp một hoặc nhiều dấu hiệu sau:

• Hứa hẹn lợi nhuận cao nhưng không giải thích cơ chế vận hành
• Thiếu thông tin pháp lý, đối tác, hoặc đơn vị vận hành đứng sau
  
• Điều khoản quan trọng bị “che” trong giao diện hoặc bị đẩy xuống cuối
• Thúc đẩy quyết định nhanh bằng cảm xúc, FOMO, “chốt ngay kẻo lỡ”
• Khó liên hệ khi có sự cố, né tránh trách nhiệm, phản hồi vòng vo

Một nền tảng càng thúc ép bạn ra quyết định nhanh, càng cần được đặt dấu hỏi lớn về mức độ đáng tin.

Niềm tin không đến từ lời hứa, mà từ cơ chế vận hành

Niềm tin không đến từ những lời hứa hẹn. Nó đến từ sự nhất quán trong cơ chế vận hành và tính minh bạch của thông tin: tiền đi đâu, phí là gì, rủi ro nằm ở đâu, dữ liệu được dùng như thế nào. Một nền tảng tài chính tử tế là nơi trao quyền để người dùng hiểu rõ rủi ro và hiểu chính mình trước khi đưa ra quyết định.

Hệ sinh thái DGX được thiết kế dựa trên triết lý này: lấy sự minh bạch làm nền tảng và sự tự chủ của người dùng làm mục tiêu phát triển bền vững.

Xem thêm góc nhìn DGX về tài chính số an toàn, minh bạch và có trách nhiệm 

‍